證券時報記者 鄧雄鷹

　　隨著中國經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，加之保險行業(yè)進入深度轉(zhuǎn)型期，創(chuàng)新在推動保險公司變革轉(zhuǎn)型、服務(wù)經(jīng)濟社會等方面的作用更加凸顯。

　　從大病保險到惠及逾億老年人群的社保“第六險”——長護險，再到火爆全國的“城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險”——惠民保；從價格指數(shù)保險到新能源車險，再到順應(yīng)電商發(fā)展趨勢的退貨運費險、碎屏險等特色險種，持續(xù)的創(chuàng)新推動保險產(chǎn)品市場不斷豐富，同時也積極助力社會多層次保障體系和社會風(fēng)險管理模式的進一步健全和完善。

　　今年3月，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行在聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》中要求，對新市民較為集中的行業(yè)開展保險產(chǎn)品創(chuàng)新，加強與工傷保險政策相銜接，發(fā)展適合新市民職業(yè)特點的雇主責(zé)任險、意外險等業(yè)務(wù)，提高新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)保險保障水平。

　　以惠民保為例，目前已有多地將新市民納入了惠民保服務(wù)范圍。據(jù)眾托幫不完全統(tǒng)計，截至今年9月底，已有17個惠民保項目支持新市民人群參保,初步估計新市民人群參保數(shù)量超過3000萬人。

　　針對市場需求痛點的產(chǎn)品創(chuàng)新亦層出不窮。例如，今年7月，全國首個普惠版網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品面市。近日，還有公司推出肺部惡性腫瘤醫(yī)療保險，通過核保的肺結(jié)節(jié)人群同樣可以投保。

　　需要注意的是，保險產(chǎn)品本質(zhì)是一種專業(yè)的金融產(chǎn)品，其創(chuàng)新不應(yīng)僅關(guān)注流量，更要堅守風(fēng)險管理的“底線思維”，尊重風(fēng)險管理規(guī)律，防范銷售誤導(dǎo)。

　　一度熱銷的隔離險最終因理賠難而引發(fā)大量消費者投訴，便是創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)控失控的典型案例。銀保監(jiān)會近期發(fā)布的2022年第二季度保險消費投訴情況顯示，在涉及財產(chǎn)保險公司投訴中，涉及新冠肺炎疫情隔離相關(guān)保險等財產(chǎn)險其他保險糾紛2434件，占比24.22%。

　　近日，銀保監(jiān)會財險部發(fā)布《關(guān)于進一步加強和改進合規(guī)管理工作的通知》，其中重要一點是強化消費者權(quán)益保護。通知要求各公司加強涉眾型保險產(chǎn)品評估及合規(guī)審查，加強關(guān)鍵信息披露，防止以金融創(chuàng)新為名損害消費者合法權(quán)益。

　　當(dāng)前新的發(fā)展格局下，保險行業(yè)正處于新舊模式轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，增強創(chuàng)新能力、豐富保險產(chǎn)品供給，既是行業(yè)發(fā)展到新階段的必然要求，也是服務(wù)國家戰(zhàn)略和社會民生的需要。只有回歸本源，尊重規(guī)律，構(gòu)建專業(yè)體系，提升專業(yè)技能，夯實服務(wù)能力，才能真正創(chuàng)新出生命力持久的“長壽產(chǎn)品”。