個人養老金制度11月啟動實施以來，已成為社會熱點話題。中國證券報記者調研發現，近期不少投資者的開戶熱情有所提升。但部分投資者仍存有顧慮，尚處于觀望階段。

　　專家建議，投資者在選擇開戶機構時，應從機構網點覆蓋面、銀行綜合服務能力、個人資產配置等多方面綜合考慮選擇。

　　開戶優惠多

　　“坐標上海，算上家里人可以開3個賬戶！哪家銀行的個人養老金開戶補貼最優惠呀？”小林在社交平臺上詢問。

　　不一會，評論區就出現了“興業銀行能得50元現金紅包”“招商銀行開戶紅包最高有288元”“交通銀行可獲得支付貼金券禮包58元”等眾多網友分享的銀行開戶福利信息。

　　近期，不少投資者為享受2022年個人養老金投資抵稅政策，選擇在12月31日前完成賬戶開立與資金轉入。

　　“對于較高收入人群，我覺得減稅政策還是挺香的。”日前在招商銀行開通個人養老金資金賬戶的王為表示，“最近很多銀行給我打電話說希望能開戶，我覺得政策不錯，就火速開通了。”

　　據悉，個人養老金實施遞延納稅優惠政策。繳費環節，個人向個人養老金資金賬戶的繳費，按照每年12000元的限額標準，在綜合所得或經營所得中據實扣除；在投資環節，計入個人養老金資金賬戶的投資收益暫不征收個人所得稅；在領取環節，個人領取的個人養老金，不并入綜合所得，單獨按照3%的稅率計算繳納個人所得稅，其繳納的稅款計入“工資、薪金所得”項目。

　　部分客戶存顧慮

　　盡管各家銀行開足馬力，圍繞個人養老金賬戶的開立、繳存與邀新推出諸多福利激勵活動，但部分投資者仍對此持觀望態度。

　　“還想再看看。雖說減稅是個人養老金最大的亮點，但要達到相應的減稅標準，薪資門檻并不低。”一位就職于互聯網公司的年輕人向記者表達了他的顧慮，“而且還得考慮自身生活是否會因這筆支出受到影響。”

　　與此同時，作為剛出臺的制度，銀行后續是否會加大開戶福利力度也是部分投資者觀望的主要原因。“因為個人養老金只能在一家銀行開戶，所以我還是蠻謹慎的。一方面想多比較下各家銀行的開戶福利，另一方面也是想對比下賬戶產品的豐富程度和費率高低。”投資者張心說。

　　根據自身需求挑選開戶行

　　由于個人養老金賬戶具有唯一性和長期性，盡管客戶中途可以更換銀行，但手續相對繁瑣，所以選擇哪家銀行作為自己的開戶行往往是困擾投資者的問題。

　　“當時糾結了很久，最后考慮到方便銀行卡管理，就在工資卡的所在銀行開通了個人養老金賬戶。”國企職員彭來表示。

　　與彭來相似，王為也選擇了工資卡的所在行作為開戶行。“對于開戶優惠活動，其實我不是特別看重，因為只是一次性的‘小錢’。”王為表示，重點還是考慮銀行所提供的服務是否便利，例如線下網點的服務質量、APP的使用感受，以及銀行推出的理財產品等。

　　“畢竟以后我們在哪個城市養老、取現都不好說。舉個例子，如果我開通北京銀行，以后我要是在成都退休，去網點可能就不太方便。”王為說。

　　融360數字科技研究院分析師劉銀平表示，每家銀行個人養老金賬戶的金融產品都不同。投資者挑選開戶行，主要看養老金融產品能否符合自己的需求，包括養老金融產品是否豐富、產品是否有利率或收益優勢、產品的收益率波動如何等。