2022年初國(guó)資委1號(hào)紅頭文件《關(guān)于推動(dòng)中央企業(yè)加快司庫(kù)體系建設(shè) 進(jìn)一步加強(qiáng)資金管理的意見(jiàn)》（后簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）的發(fā)布，意味著以“司庫(kù)”建設(shè)為核心的大型企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)精益化管理，成為央國(guó)企數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要突破口，也在特殊歷史時(shí)期被賦予了“支撐服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，支撐建設(shè)世界一流企業(yè)”的使命。

　　中信銀行借助多年經(jīng)營(yíng)積累的龐大央國(guó)企客群，以及長(zhǎng)期深厚積淀的對(duì)公金融服務(wù)體系和交易銀行金融科技能力，充分發(fā)揮了自身“金融+實(shí)業(yè)”的優(yōu)勢(shì)條件，積極響應(yīng)國(guó)家政策，在數(shù)字司庫(kù)建設(shè)推動(dòng)上迅速行動(dòng)，大力推動(dòng)政策、銀行、企業(yè)綜合維度的“價(jià)值創(chuàng)造”。

　　政策：把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略機(jī)遇 司庫(kù)體系建設(shè)迫在眉睫

　　國(guó)資委在《意見(jiàn)》中提出，要“力爭(zhēng)2023年底前所有中央企業(yè)基本建成‘智能友好、穿透可視、功能強(qiáng)大、安全可靠’的司庫(kù)系統(tǒng)，所有子企業(yè)銀行賬戶全部可視、資金流動(dòng)全部可溯、歸集資金全部可控”。具體來(lái)看，此次國(guó)資委強(qiáng)化央企司庫(kù)體系建設(shè)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整合銀行金融產(chǎn)品、運(yùn)用“金融科技”手段、打開(kāi)與央企國(guó)企全面合作等方面提出了更高要求。

　　以中信銀行為例，該行在司庫(kù)建設(shè)方面積累了完善的經(jīng)營(yíng)體系和豐富的產(chǎn)品方案，借助交易銀行、國(guó)際業(yè)務(wù)和金融科技等領(lǐng)域的差異化優(yōu)勢(shì)，為央國(guó)企司庫(kù)體系建設(shè)提供一攬子綜合服務(wù)方案。

　　據(jù)了解，中信銀行為滿足對(duì)公客戶資金管理的需要，以線上渠道為主，線下渠道為輔，向客戶提供包括賬戶管理、流動(dòng)性管理、收付款管理、投融資管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等功能在內(nèi)的境內(nèi)外全球化綜合性金融產(chǎn)品服務(wù)體系。

　　另外，中信銀行通過(guò)先進(jìn)的現(xiàn)金管理服務(wù)，重塑了銀企合作模式及流程，幫助客戶實(shí)現(xiàn)對(duì)自有賬戶和資金的全面掌控，管理決策鏈、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)鏈、客戶服務(wù)鏈更加敏捷高效，助力企業(yè)降低財(cái)務(wù)成本、提升資金使用效率、有效防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀行：財(cái)資生態(tài)助力司庫(kù)建設(shè) 賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　國(guó)資委對(duì)央企提出的司庫(kù)建設(shè)要求，使得當(dāng)前銀行對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨更多挑戰(zhàn)，同時(shí)也讓新型數(shù)字化公司銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域充滿機(jī)遇。為了更好地幫助企業(yè)做好司庫(kù)體系建設(shè)及管理，中信銀行打造了智慧財(cái)資平臺(tái)，聚焦企業(yè)財(cái)務(wù)工作的主要職能，圍繞“收、付、管、融”四大場(chǎng)景，以客戶分層管理為基點(diǎn)，搭建智能化財(cái)資業(yè)務(wù)中臺(tái)，推出賬戶管家、收款管家、付款管家、流動(dòng)管家和財(cái)資管家等五個(gè)產(chǎn)品系列，實(shí)現(xiàn)資源整合、能力整合、服務(wù)整合，由單一資金服務(wù)拓展為圍繞企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供“資金+信息”的一站式、多元化財(cái)資生態(tài)服務(wù)，賦能企業(yè)財(cái)資管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　在服務(wù)場(chǎng)景方面，重點(diǎn)切入集采統(tǒng)銷(xiāo)、政府招投標(biāo)、收支智能匹配、供應(yīng)鏈金融結(jié)算、交易平臺(tái)資金登記簿等多個(gè)細(xì)分場(chǎng)景，為機(jī)構(gòu)客戶、產(chǎn)融平臺(tái)、核心企業(yè)及上下游提供線上化資金流及信息流整體解決方案，得到市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可。

　　目前，中信銀行的場(chǎng)景服務(wù)方案已成為支持經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)中央企業(yè)、國(guó)有企業(yè)、行業(yè)標(biāo)桿等優(yōu)質(zhì)企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)合作的破冰利器，目前該行落地優(yōu)質(zhì)客戶項(xiàng)目超80個(gè)，為重點(diǎn)客戶交叉營(yíng)銷(xiāo)、合作綁定、深度經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造了更好條件，強(qiáng)化了戰(zhàn)略合作地位。

　　企業(yè)：一攬子財(cái)資創(chuàng)新產(chǎn)品 一站式司庫(kù)服務(wù)體系

　　為進(jìn)一步推進(jìn)企業(yè)司庫(kù)體系建設(shè)，中信銀行通過(guò)將客戶條線、產(chǎn)品條線和科技運(yùn)營(yíng)支撐條線全面融合，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)與境外企業(yè)銀行賬戶、資金集中、融資統(tǒng)籌、融資擔(dān)保等多項(xiàng)業(yè)務(wù)模塊打通，體系化整合金融產(chǎn)品及服務(wù)，為客戶提供“一攬子”建設(shè)服務(wù)方案和產(chǎn)品包。

　　以中信銀行“牽手”H集團(tuán)為例，該集團(tuán)成立于2008年6月，經(jīng)營(yíng)范圍以鋼鐵為主業(yè)，形成礦山資源、金融服務(wù)、裝備制造、現(xiàn)代物流等相關(guān)產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)格局。集團(tuán)的供應(yīng)鏈平臺(tái)、物流平臺(tái)、工業(yè)品超市平臺(tái)等，先后使用中信銀行產(chǎn)品超過(guò)27個(gè)，其中財(cái)資管理類(lèi)產(chǎn)品9個(gè)。通過(guò)對(duì)接智慧物流平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)物流領(lǐng)域內(nèi)2萬(wàn)多名司機(jī)的結(jié)算代發(fā)、財(cái)務(wù)報(bào)銷(xiāo)、單位結(jié)算卡及白名單商戶消費(fèi)等，實(shí)現(xiàn)了“賬戶中心”“結(jié)算中心”“資金中心”等多模塊綜合司庫(kù)服務(wù)。

　　據(jù)介紹，2022年中信銀行為企業(yè)打造更加智能化、智慧化的“財(cái)資生態(tài)”，聚焦企業(yè)司庫(kù)建設(shè)70個(gè)模塊、875個(gè)業(yè)務(wù)功能點(diǎn)建設(shè)，推出面向全時(shí)空、全場(chǎng)景的“線上+線下”一站式金融服務(wù)方案。另外，中信銀行還推出了覆蓋客戶經(jīng)營(yíng)全鏈條的財(cái)資管家系列服務(wù)，從賬戶管家、收款管家、付款管家、流動(dòng)管家、增值管家五個(gè)方面，運(yùn)用網(wǎng)銀、手機(jī)APP、外聯(lián)API、小程序、微信公眾號(hào)等多種數(shù)字化渠道，全方位服務(wù)企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)和司庫(kù)管理，解決傳統(tǒng)企業(yè)資金和業(yè)務(wù)“兩張皮”的問(wèn)題，并通過(guò)數(shù)字化手段，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金流、業(yè)務(wù)流、商流、信息流的四流合一。

　　助力企業(yè)司庫(kù)建設(shè)的過(guò)程，也是銀行不斷創(chuàng)新金融科技、打造客戶經(jīng)營(yíng)體系、增強(qiáng)金融服務(wù)能力的過(guò)程。中信銀行“財(cái)資生態(tài)”將于近期正式面向企業(yè)客戶，通過(guò)提供業(yè)務(wù)咨詢、規(guī)劃設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)建設(shè)和落地實(shí)施，助力企業(yè)有步驟、成體系、全方位搭上“數(shù)字列車(chē)”。（彭小芳）